✅ Para tramitar crédito hipotecario y comprar casa, necesitas mínimo 600-700 puntos en tu historial crediticio. ¡Tu buen crédito abre puertas!
Para tramitar un crédito y comprar casa en México, especialmente a través de instituciones como el INFONAVIT o el FOVISSSTE, es necesario acumular un número mínimo de puntos. Estos puntos se obtienen en función de factores como tu salario, aportaciones al fondo de vivienda, antigüedad laboral y otros requisitos específicos. Generalmente, se requieren entre 1080 y 1160 puntos para poder acceder a un crédito hipotecario y comprar un inmueble.
En este artículo te explicaremos detalladamente cómo se calculan esos puntos, qué aspectos influyen en la acumulación, y qué debes hacer para asegurarte de tener la puntuación necesaria para obtener un crédito y comprar tu casa. Además, te daremos consejos útiles para mejorar tu puntuación y así aumentar tus posibilidades de recibir financiamiento.
¿Qué son los puntos para tramitar un crédito hipotecario?
Los puntos para tramitar un crédito son una manera que tienen las instituciones gubernamentales como el INFONAVIT para medir la capacidad y el historial laboral del trabajador al solicitar un financiamiento para compra de vivienda. El sistema de puntos toma en cuenta varios factores, que se suman para determinar si eres candidato elegible al crédito.
Factores que influyen en la acumulación de puntos
- Salario mensual registrado: Mientras mayor sea tu salario base de cotización, más puntos podrás acumular.
- Antigüedad laboral: El tiempo que has estado trabajando formalmente sumará puntos progresivamente.
- Historial de pagos y aportaciones: Tus aportaciones como trabajador y empleador registradas ante el fondo de vivienda son determinantes.
- Cursos y trámites realizados: Algunas instituciones otorgan puntos extra por capacitación o cumplimiento de trámites adicionales.
¿Cuántos puntos necesito con INFONAVIT para comprar casa?
Según las reglas del INFONAVIT, actualmente necesitas un mínimo de 1080 puntos para ser elegible para solicitar un crédito hipotecario. Estos puntos se obtienen con base en la fórmula oficial que considera tu salario ajustado y antigüedad.
Por ejemplo, si tienes un salario cercano al salario mínimo, tu acumulación de puntos será más lenta, mientras que si tu salario es más alto y constante, podrás llegar a los 1080 puntos más rápido.
Tabla referencial de puntos
| Salario mensual (en salarios mínimos) | Tiempo para alcanzar 1080 puntos | Posibilidad de crédito |
|---|---|---|
| 1 – 2 | 5 – 7 años | Limitada; crédito pequeño |
| 3 – 5 | 3 – 5 años | Crédito moderado para vivienda |
| 5+ (más de 5) | 1 – 3 años | Crédito mayor para compra |
Recomendaciones para alcanzar los puntos necesarios
Para mejorar tu puntuación y obtener tu crédito hipotecario, considera estos consejos:
- Formaliza y mantén actualizado tu empleo: Asegúrate que tu salario y aportaciones estén registradas correctamente ante el INFONAVIT o FOVISSSTE.
- Cumple con tus pagos puntualmente: El buen historial contribuye a aumentar puntos.
- Consulta cursos o capacitaciones que otorgan puntos adicionales: Algunos programas oficiales pueden agregar puntos extra.
- Realiza precálculos y seguimiento en la plataforma oficial: Así podrás ver tu evolución de puntos y cuándo serás elegible.
¿Y si utilizo FOVISSSTE o bancarios?
Otros organismos como el FOVISSSTE también manejan sistemas de puntos similares, aunque con diferencias en los criterios. En bancos, la evaluación es diferente y se basa más en tu historial crediticio y capacidad de pago más que en un sistema de puntos. Sin embargo, tanto en INFONAVIT como en FOVISSSTE, tener una buena puntuación es clave para obtener créditos accesibles.
Mecanismos y diferencias en la evaluación crediticia entre INFONAVIT, FOVISSSTE y bancos en México
Cuando decides tramitar un crédito para comprar casa en México, es fundamental conocer cómo evalúan tu perfil los distintos organismos y bancos. Cada institución tiene su propio método y criterios para calificarte, ¡y aquí te los vamos a desmenuzar!
¿Quiénes son los protagonistas?
- INFONAVIT: Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores, el más popular para trabajadores formales.
- FOVISSSTE: Fondo de la Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado, enfocado en empleados públicos.
- Bancos: Instituciones privadas que ofrecen créditos hipotecarios con requisitos y montos variados.
Comparando criterios clave
| Aspecto Evaluado | INFONAVIT | FOVISSSTE | Bancos |
|---|---|---|---|
| Puntos o tiempo cotizado | Se requiere un mínimo de 116 puntos, que combinan salario, ahorro y semanas cotizadas. | Se basa en el historial de cotización y tiempo laborado en el sector público. | No usan puntos; evalúan historial crediticio y capacidad de pago. |
| Ingreso | Importante para definir el monto y descuento en nómina. | Clave para calcular el crédito y las mensualidades. | Se pide comprobantes de ingreso formales y estables. |
| Historial crediticio | Menos estricto, se enfoca en afiliación y puntos. | Se revisa para conocer comportamiento de pago. | Fundamental, revisan buró de crédito y referencias. |
| Capacidad de pago | La mensualidad no puede superar el 30% del ingreso. | Se calcula con base en tu sueldo neto y otras deudas. | Detallan ingreso, egresos y deudas vigentes para evaluar. |
¿Cómo afecta tu puntaje a la aprobación?
En el caso del INFONAVIT, el sistema de puntos es una especie de cuenta regresiva que refleja tus semanas cotizadas, edad, salario y ahorro en la subcuenta de vivienda. ¡Más puntos, más posibilidades de crédito! Por ejemplo:
- Menos de 116 puntos: No calificas para crédito.
- Entre 116 y 150 puntos: Crédito limitado, montos reducidos.
- Más de 150 puntos: Mejor financiamiento y opciones.
¿Qué pasa con FOVISSSTE?
Similar pero con énfasis en tu permanencia y aportaciones en el servicio público, el FOVISSSTE también considera tu comportamiento en créditos previos, si los hay. Es un sistema más estricto en cuanto a estabilidad laboral.
Bancos: aquí juega la buena historia financiera
Los bancos, por su parte, no usan puntos, pero sí valorizan:
- Tu buró de crédito impecable.
- Comprobantes de ingresos estables (nómina, declaraciones fiscales).
- Capacidad para pagar mensualidades sin comprometer más del 30-40% de tus ingresos.
- Historial de pagos puntuales y ausencia de deudas grandes.
Tip ingenioso: Si tu crédito INFONAVIT o FOVISSSTE no es suficiente, ¡un banco podría complementar! Pero ojo, tu historia financiera debe estar muy bien contada, no quieras que el banco se raje.
Preguntas frecuentes
¿Qué es un puntaje crediticio?
¿Cuántos puntos necesito para un crédito hipotecario?
¿Cómo puedo mejorar mi puntaje crediticio?
| Puntos Clave | Descripción |
|---|---|
| Puntaje mínimo | 650 puntos suele ser el mínimo para crédito hipotecario, pero puede variar según la institución. |
| Buró de Crédito | Registro que almacena tu historial financiero y determina tu puntaje crediticio. |
| Factor ingresos | Las entidades evalúan que tus ingresos sean suficientes para pagar las mensualidades. |
| Antigüedad laboral | Mínimo 1 año en un empleo estable para tener mejor aprobación. |
| Ahorro para enganche | Generalmente se pide entre 10% y 20% del valor de la propiedad. |
| Capacidad de pago | Se recomienda que no exceda el 30% de tus ingresos mensuales. |
| Documentación necesaria | Identificación oficial, comprobantes de ingresos, comprobante de domicilio, y estados de cuenta bancarios. |
| Tipos de crédito | Crédito Infonavit, Fovissste, créditos bancarios y créditos hipotecarios privados. |
| Consejo | Consulta tu puntaje antes de solicitar crédito para mejorar tus opciones de aprobación. |
¿Tienes dudas o experiencia que compartir? Deja tus comentarios abajo y no olvides revisar otros artículos en nuestra web que te ayudarán a tomar la mejor decisión al comprar casa.
